Especialista indica como cuidar de finanças em cenário de juros altos
O cenário econômico atual está marcado por juros altos, o que pode causar ansiedade e incerteza em relação às finanças pessoais. No entanto, é importante lembrar que é possível gerenciar as finanças de forma eficaz mesmo em tempos de alta taxa de juros. Nesta matéria, um especialista em finanças compartilha suas dicas para que você possa cuidar melhor de suas finanças em um cenário de juros altos.
Planeje suas despesas
O primeiro passo para cuidar de suas finanças em um cenário de juros altos é planejar suas despesas com cuidado. Isso significa identificar todos os gastos mensais, incluindo os pequenos detalhes, e categorizá-los em grupos, como moradia, alimentação, transporte, etc. Com uma visão clara de seus gastos, você poderá identificar áreas onde pode cortar despesas e redistribuir o dinheiro para priorizar as necessidades financeiras.
Refaça seu orçamento
Com um orçamento realista, você pode ajustar suas despesas para se adaptar às novas taxas de juros. O especialista sugere que você reavalie suas prioridades financeiras e reduza os gastos desnecessários. Além disso, é importante revisar os prazos de pagamento das contas e buscar reduzir a carga de juros.
Mantenha uma reserva financeira
Ter uma reserva financeira é fundamental para se adaptar a mudanças inesperadas e a flutuações nas taxas de juros. O especialista recomenda que você tenha um estoque de 3 a 6 meses de gastos em um fundo de emergência, para que possa enfrentar imprevistos sem comprometer suas finanças.
Reduzir a dívida
Se você tem dívida, é importante reduzi-la o mais rápido possível. O especialista sugere que você pague as contas com juros mais altos primeiro, como cartões de crédito e outros empréstimos pessoais. Além disso, é importante revisar as condições dos empréstimos e procurar refinanciá-los com taxas mais baixas.
Investir sabiamente
Embora as taxas de juros sejam altas, isso não significa que você não pode investir. O especialista sugere que você investe em ativos que tenham baixa volatilidade, como fundos de renda fixa ou ações de empresas estáveis. Além disso, é importante revisar os planos de pensão e outras fontes de renda.
Manter-se informado
É fundamental se manter informado sobre as mudanças nas taxas de juros e nas condições econômicas. O especialista sugere que você monitore os indicadores econômicos e os comunicados da autoridade monetária para se manter atualizado sobre as mudanças que podem afetar suas finanças.
Em resumo, cuidar de suas finanças em um cenário de juros altos requer planejamento, disciplina e atenção. Ao seguir essas dicas, você pode reduzir a carga de juros, gerenciar melhor suas despesas e alcançar seus objetivos financeiros. Lembre-se de que, mesmo em tempos de incerteza econômica, é possível gerenciar suas finanças de forma eficaz e alcançar sua segurança financeira.
In times of high interest rates, it is essential to have a closer look at one’s finances to avoid losing control over debt or to take advantage of the situation and make money work. The recent increase in the dollar and uncertainties surrounding inflation and the global economy led the Central Bank to raise interest rates again in January. The Monetary Policy Committee (Copom) increased the Selic rate, the basic interest rate of the economy, by 1 percentage point to 13.25% per year.
To help navigate this scenario, financial educator and CEO of UjamaaTech, Dina Prates, presented a series of guidelines for individuals. The tips are divided into three scenarios: individuals who are in debt, those who are not in debt but need resources, and those who have some extra money to invest.
For individuals who are in debt, especially those with credit card debt, Prates recommends being cautious when negotiating debts. With high interest rates, debts can increase significantly, and payment installments can become too high, affecting financial health in the long run and potentially leading to non-payment of other accounts. To reduce debt, Prates suggests analyzing one’s budget, understanding one’s real payment capacity, and negotiating a payment plan that fits one’s budget.
Another strategy to reduce debt is to swap a high-interest debt for a lower-interest one. If someone has a credit card debt, it may be worth taking out a personal loan to pay off the credit card debt. This can help reduce the cost of interest and make it easier to manage debt.
For individuals who are not in debt but need money, Prates recommends exploring options with lower interest rates, such as credit lines secured by guarantees, such as those available to public servants, retirees, or pensioners. Another option is to use a property or other asset as collateral for a loan, which can offer lower interest rates and faster credit release.
For those who do not have guarantees or do not fit the above profiles, there are various fintech companies offering different types of credit. However, it is essential to be aware of interest rates and to research and compare rates offered by different institutions.
For individuals who have some extra money to invest, Prates recommends exploring fixed-income investments, such as government bonds, certificates of deposit, and savings accounts, which tend to offer higher returns with high interest rates. However, it is always important to understand one’s investment profile and risk tolerance before investing.
